クレジットカードの審査で確認されるポイント！落ちる理由と対処法を解説

クレジットカードを申し込みたいけど、審査が不安だと感じている人は多いです。この記事では、クレジットカード審査の流れや基準、審査に通るためのポイント、審査に落ちた場合の対処法について解説します。クレジットカードの審査内容と、審査基準を知っていると安心です。

記事を読むことで、クレジットカードの審査に対する不安を減らし、スムーズにカードを手に入れるための知識が得られます。クレジットカードの審査の流れを把握し、審査に通りやすくするポイントを押さえましょう。

クレジットカードの審査の流れ

クレジットカード審査の流れは、以下の4つのステップに分けられます。

申し込みから審査結果の通知までの各ステップを理解すれば、スムーズに審査を進められます。

カード申し込み

クレジットカードの申し込みには、オンラインと郵送の2つの方法がありますが、最近はオンラインで申し込む人が多いです。申し込みに必要な書類を準備しましょう。申請者の身元や収入、住所などの情報を正確に把握するために必要です。運転免許証やパスポートなどの公的な証明書で身元を確認します。

電話番号も、申請者が実際に使用している番号か確認されます。職業や年収などの詳細な情報を求められる場合もあります。カードの種類や特典を確認し、自分に合ったカードを選びましょう。規約をよく確認し、同意します。最終確認後、送信ボタンを押すと申し込み完了です。
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書類確認

カード会社は、提出された書類が正確かを確認します。不備があれば、追加の書類提出が求められます。書類の不備があると審査が遅れるため、申し込み時に正確な書類を提出しましょう。

審査

書類確認が完了すると、本格的な審査が始まります。申請者の信用力を評価する重要な段階です。審査されるポイントは以下のとおりです。

審査は多岐にわたる情報をもとにして行われるため、正確な情報を提供します。虚偽の申告が発覚すれば審査に落ちることもあるので注意しましょう。

審査結果の通知

申し込みから1週間〜10日程度で、メールまたは郵送で結果が通知されます。カードの発行が承認された場合は、具体的な発送予定日が通知されるので、到着日を予想できます。審査が不通過の場合でも郵送で通知されますが、審査に通らなかった具体的な理由は記載されません。

クレジットカードの審査基準

クレジットカードの審査基準は「属性情報(個人情報)」と「信用情報」に分けられます。クレジットカードの審査基準は多岐にわたるため、属性情報や信用情報を確認し、適切な対策を講じることが重要です。

属性情報(個人情報)

クレジットカードの審査において、申込者の個人情報は重要なポイントです。属性情報は申込者の信用力を判断する基準となるため、審査結果に直接影響を与えます。属性情報には以下が含まれます。

上記の情報は、申込者が安定した収入を持ち、返済能力があるかどうかを判断するために必要です。収入が高いほど返済能力が高いと判断されます。同じ勤務先に長期間勤めていると、安定した収入が見込めると判断されるため、審査に有利です。

家族構成や住居形態も、生活の安定性を評価する指標です。電話番号やメールアドレスは連絡手段として、審査過程での確認に利用されます。正確な情報を提供すれば、審査がスムーズに進み、クレジットカードの発行が円滑に行われます。

信用情報

クレジットカードの審査では信用情報が重要です。申込者の過去の金融取引に関するデータを示すもので、審査を通過するうえで大きな役割を果たします。信用情報に含まれる内容は以下のとおりです。

クレジットカードの支払い遅延が頻繁にあると、審査に通るのは難しくなります。遅延がなくクレジットスコアが高ければ、審査に通る可能性が高まります。他社での借入残高やクレジットカードの利用限度額、新規申込回数と申込履歴も確認される項目です。

信用情報機関に登録された情報は、審査の結果を左右するので、普段から健全な金融習慣を心がけましょう。

クレジットカードの審査に落ちる主な理由

クレジットカードの審査に落ちる理由はさまざまですが、主な理由を3つ紹介します。

支払いや返済に遅延がある

支払いや返済に遅延があると、信用情報に悪影響を及ぼします。遅延した履歴は信用情報機関に記録され、審査時に確認されるからです。長期的な遅延や頻繁な遅延は、信用度を大幅に下げる原因です。クレジットカードやローンの返済が数か月にわたって遅れると、記録に残ります。

支払いや返済に遅延があると、新たなクレジットカードの申し込みの際に審査が厳しくなります。審査担当者は過去の返済履歴を重視するため、遅延が多いと「返済能力に問題がある」と判断されることが多いです。日常的に信用情報を維持するためにも、支払いや返済は遅れないように心がけましょう。

短期間で複数の申し込みをしている

短期間で複数のクレジットカード申し込みを行うと、審査に不利になります。信用情報機関に申し込み履歴が記録されていて、クレジットカード会社が確認するからです。

短期間で多くの申し込みをすると、多重申し込みと見なされ、返済能力が疑われます。審査に通りにくくなる傾向があるため、短期間での複数申し込みは避けましょう。

虚偽の申告がある

虚偽の申告があると、クレジットカードの審査に落ちる可能性が高いです。カード会社は申し込み情報の真偽を確認し、信頼性のある顧客かどうかを重視するからです。収入を過大に申告したり、勤務先や勤務年数を偽ると、審査担当者に不信感を与えます。

虚偽申告は一時的に有利に見えるかもしれませんが、長期的には信用を損ない、さらなる不利益を招きます。虚偽の申告を避け、正確な情報を提供しましょう。正直な情報で申請すれば、審査に通りやすくなり、信頼性の高い顧客として評価されます。

クレジットカードの審査に通るポイント

クレジットカードの審査に通るためのポイントを紹介します。

正しい情報を記載する

クレジットカードの審査に通るために、申し込み内容に正しい情報を記載してください。審査を行うクレジットカード会社が申込者の信頼性を判断するために、正確な情報提供は欠かせません。不正確な情報が記載されていると、信頼性が低いと判断され、審査に落ちる可能性が高まります。具体的には以下のような情報です。

審査の過程で確認される情報なので、誤りがないように正確に入力してください。正確な情報を提供すれば、クレジットカード会社は申込者の信頼性を適切に評価でき、審査に通る確率が高まります。

キャッシング枠をゼロにする

キャッシング枠を持っていると、カード会社から高リスクと見なされる場合が多いです。キャッシング枠があると借金のリスクが増えるため、返済能力が低いと評価される可能性があります。

キャッシング枠をゼロにするのは簡単です。クレジットカードの申請時にキャッシング枠をゼロに設定するだけです。審査に通りやすくなるだけでなく、将来的な借金のリスクも減らせます。審査に通りやすくなるための有効な方法です。

他社からの借り入れを減らす

借り入れが多いと信用力が低く見られます。クレジットカードの審査に通るためにも他社からの借り入れを減らしましょう。現在の借入総額を把握すれば、どれだけの借金があるかを明確にできます。

借り入れの一本化も検討しましょう。複数の借り入れを一本にまとめれば管理が簡単になり、金利も下がる場合があります。無駄な借り入れを避けることも重要です。収入と支出のバランスを見直し、不要な借金を増やさないように気をつけましょう。

クレジットカードの審査に落ちた場合の対処法

クレジットカードの審査に落ちた場合の対処法は以下のとおりです。

クレジットカードの審査に落ちたときは、冷静に原因を分析しましょう。再申し込みのポイントを押さえれば、次回の審査に通る可能性が高まります。

タイミングをみて再度申し込む

一度審査に落ちた場合は、すぐに再申請することは避けましょう。審査に落ちた理由を理解し、改善策を考えます。申し込みから少なくとも6か月以上経過してから再申請するのがおすすめです。短期間で複数の申し込みをすると、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があるからです。

信用情報が回復するまで待てば、再審査で良い印象を与えられます。前回の審査での問題点を確認し、以下の点を改善しましょう。

タイミングを見極め適切な対策を講じれば、クレジットカード審査に通る確率が上がります。

他のカードを検討する

クレジットカードの審査基準はカード会社によって異なるため、他のカードを検討するのも一つの方法です。異なる条件や特典を持つカードを選ぶことで、審査に通る可能性が高まります。

家族カードは、親族のクレジットカードの利用枠を共有するカードです。主契約者の信用情報が利用されるため、審査が通りやすいです。地方銀行や金融機関のカードも考慮に入れましょう。大手カード会社よりも地域密着型のサービスを提供している場合が多いです。審査基準も異なるため、より柔軟な審査が期待できます。

信用情報を確認する

信用情報機関に問い合わせて、自分の信用情報を確認しましょう。信用情報に誤りがある場合、修正することで審査に通る可能性が高まります。自分の信用状況を把握すれば、どの程度の改善が必要かもわかります。

収入証明を用意する

収入の安定性は審査に大きく影響するため、収入証明書を用意しましょう。カード会社に自分の収入が安定していることを示せます。特に自営業者やフリーランスの方は、収入証明書を提出することで審査に通りやすくなります。

過去の延滞を改善する

過去に支払いや返済に遅延があった場合は注意が必要です。履歴が審査に悪影響を与えることがあります。延滞しているものがあればすべて完済しましょう。時間がかかるかもしれませんが、一度改善すれば信用情報は徐々に回復します。

複数の申し込みを避ける

信用情報機関には申し込み情報が記録されているため、短期間で複数のカードを申し込むと「多重申し込み」となります。「クレジットカードが必要で困っている」と見なされ、信用が低下する可能性があるため避けましょう。

プリペイドカードを利用する

クレジットカードの代わりにプリペイドカードを利用するのも一つの方法です。プリペイドカードは審査がないため、すぐに利用を開始できます。クレジットカードとは異なり、利用履歴が信用情報に反映されないため、信用の積み上げにはつながりません。

デビットカードを利用する

デビットカードは審査が不要で、銀行口座にある残高の範囲内で利用できます。クレジットカードと同じように、インターネットショッピングや店舗での支払いに使えます。クレジットカードの代わりとして便利ですが、プリペイドカードと同様に信用情報に影響を与えません。
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クレジットスコアを向上させる

信用情報をもとに算出されるクレジットスコアを向上させることも重要です。定期的な支払いや返済、適度なクレジット利用などを心がけることで、徐々にスコアが改善されます。スコアが高まれば、再度クレジットカードを申し込んだ際に審査に通りやすくなります。

クレジットカードの審査に関するよくある質問

クレジットカードの審査に関してのよくある質問をまとめました。クレジットカードの審査を検討している人は参考にしてください。

審査のないクレジットカードはある？

審査のないクレジットカードは存在しません。クレジットカード会社は必ず申込者の信用情報を確認し、返済能力を評価します。利用者がカード利用後に確実に支払う能力があることを確認するためです。

プリペイドカードやデビットカードといった、事前チャージや即時引き落とし方式のカードは、審査が不要な場合が多いです。クレジットカードと異なり自分の口座にある範囲内でしか利用できないため、信用情報を確認する必要がないからです。

審査の難易度はクレジットカードによって違う？

クレジットカードの審査の難易度はカードの種類や発行会社によって大きく異なります。一般的に、ゴールドカードやプラチナカードといった高ランクのカードは審査が厳しいです。高いクレジットヒストリーや安定した高収入が求められるため、誰でも簡単に取得できるわけではありません。

高い年会費や特典が多いため、カード会社も厳選した顧客に発行します。リボ払い専用カードやポイントを重視したカードは比較的審査が緩いことが多いです。利用者が増えやすいのでカード発行会社にとってもリスクが低く、審査に通過しやすい特徴があります。

一般的なスタンダードカードや学生向けのカードは、審査が比較的緩やかです。広い層の利用者に向けて提供されているため、審査基準も柔軟です。学生向けカードは、収入が少ない学生でも取得しやすいように設計されています。専業主婦向けのカードも世帯収入をもとに審査されるため、無収入でも取得できる場合があります。

学生や専業主婦でも審査に通る？

学生や専業主婦でも審査に通ることは可能です。カード会社は申込者の属性情報を総合的に判断し返済能力を評価するため、一定の条件を満たせば審査に通ります。多くの学生向けクレジットカードは、アルバイトなどの不安定な収入でも承認される場合があります。

専業主婦の場合、審査の参考になるのは配偶者の収入や信用情報です。家計の安定性が評価されやすいため、配偶者の収入や家計の総合的な安定性がポイントになります。利用限度額が低めに設定されることが多いため、注意が必要です。

審査結果の履歴は残る？

クレジットカードの申し込みや審査結果の履歴は、信用情報として信用情報機関に記録されます。金融機関がリスクを把握できるようにするため、他のカード会社や金融機関も情報を参照できます。審査履歴にはクレジットカードの申し込み履歴も含まれるので、注意が必要です。

記録は一般的に半年～1年の間保管されます。期間中に多重申し込みを行うと、信用情報に悪影響を与える可能性があります。過去の審査結果が新しい審査に影響を与えることもあるので、計画的な申し込みが重要です。

まとめ

クレジットカードの審査は、カード申し込みから審査結果の通知までの流れがあります。属性情報と信用情報が審査されるため、正しい情報を記載しましょう。支払いや返済に遅延がある場合や、短期間で複数の申し込みをしていると審査に落ちる可能性が高まります。

学生や専業主婦でも審査に通るカードもあるので、自分に合ったカードを見つけることが大切です。
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