【クレジットカードの種類と選び方】ランクやブランド、発行会社の違いを解説

物価高が続く中、家計の節約は多くの子育て世代にとって重要な課題です。クレジットカードを上手に活用すれば家計の負担を軽減できますが、種類が多すぎて悩む方も多いです。この記事では、クレジットカードの種類や特徴、最適なカードの選び方を解説します。

記事を読めば、自分のライフスタイルに合ったクレジットカードがわかり、効果的に家計の節約ができます。クレジットカードを選ぶ際は、国際ブランドやランク、発行会社についての理解が重要です。ライフスタイルと利用目的を考慮し、最適なクレジットカードを選びましょう。
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クレジットカードの国際ブランドの種類

クレジットカードの国際ブランドには、以下の5種類があります。

VISA

VISAは世界最大のクレジットカードブランドです。1958年に設立されて以来、190以上の国と地域で利用されています。幅広い加盟店のネットワークを持つVISAは、日本国内でも普及率が高いです。

VISAの特徴は、以下のとおりです。

VISAは多くの方に選ばれる信頼性の高いクレジットカードブランドと言えます。
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Mastercard

Mastercardは、世界第2位のクレジットカードの国際ブランドです。1966年に設立され、現在では約210か国で利用できます。赤と黄色の重なる円のロゴが特徴的で、多くの方に親しまれています。

Mastercardの主な特徴は、以下のとおりです。

Mastercardの加盟店は、約3,700万店舗あり、年間取引件数は約2,000億件にのぼります。日本国内の多くの銀行やクレジットカード会社が採用しており、ヨーロッパや中東で特に影響力があります。

JCB

JCBは1961年に設立された日本最大のクレジットカードブランドです。約190の国と地域で利用できるため、海外旅行の際にも利用できます。日本の文化や習慣に合わせたサービス展開をしており、日本人にとって使いやすいカードです。

JCBならではの魅力を以下にまとめました。

JCBは国内利用がメインの方におすすめのクレジットカードブランドです。海外での知名度は他のブランドよりも低いため、海外で利用する際は注意しましょう。

American Express

American Expressは、高級クレジットカードブランドの一つです。1850年に創業した歴史ある金融サービス企業が運営しているため、高い信頼性があります。世界170か国以上で利用でき、チャージカード(翌月一括支払い)が主流です。

American Expressは、独自の加盟店ネットワークを持っています。ポイントプログラムである「メンバーシップ・リワード」があり、日々の買い物でお得にポイントを貯めることが可能です。

Diners Club

Diners Clubは、1950年に設立された老舗の国際ブランドです。主にプレミアム層をターゲットにしており、高級感のあるサービスに強みがあります。世界190か国以上で利用できるため、海外旅行が多い方に最適です。

Diners Clubの主な特徴は、以下のとおりです。

Diners ClubはMastercardに買収された経緯がありますが、独立したブランドとして運営されています。
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クレジットカードのランクの種類

クレジットカードには、利用者の経済状況や信用度に応じたランクがあります。ランクによって特典が異なり、高いランクになるほど年会費が高くなるため、注意してください。

一般カード

一般カードは、多くの方が持っている最も基本的なクレジットカードです。年会費が無料または低額なため、初めてクレジットカードを持つ方や学生、主婦におすすめです。

一般カードの主な特徴を以下にまとめました。

クレジットカードの利用履歴を積み重ねると、より上位のカードの審査に通りやすくなります。

ゴールドカード

ゴールドカードは、一般カードよりも高いステータスと充実した特典があるクレジットカードです。年会費は5千円~1万円台と高めですが、魅力的な特典が多くあります。

ゴールドカードの主な特徴は、以下のとおりです。

ポイント還元率は1.0～1.5%程度と高いです。電話によるコンシェルジュサービスやロードサービスなど、緊急時のサポートも充実しています。ETCカードや家族カードの年会費が無料もしくは割引される点も魅力です。一般的に年収400万円以上が申込条件とされており、社会的な信用度のアピールにもなります。
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プラチナカード

プラチナカードは、高級感とステータスを兼ね備えた上級者向けのクレジットカードです。年会費は通常10〜30万円程度と高額ですが、特典が充実しています。

主な特徴は、以下のとおりです。

旅行保険や携行品損害保険など、付帯保険が充実しています。ポイント還元率が高い点も魅力です。家族カードを発行する際には、年会費が無料もしくは割り引かれます。国内外の一流ホテルやレストラン、高級ブランド店で割引や特別サービスを受けられ特典もあります。

ブラックカード

ブラックカードは、クレジットカードの中で最高級のランクです。招待制かつ入会審査が厳しく、年会費は数十万円と高額です。

ブラックカードの主な特徴を以下にまとめました。

一部のブラックカードカードは、金や貴金属で作られています。ポイント還元率は1.5〜2.0%と高いです。高級ホテルやレストランの優待、VIP向けの特別イベントや限定商品の案内もあります。紛失や盗難時のサポートも充実しているため、安心です。

クレジットカード発行会社の種類

クレジットカードは、以下の会社で発行されています。

それぞれの特徴を理解し、最適なクレジットカードを選びましょう。

銀行系

銀行系クレジットカードは、メガバンクや地方銀行、信用金庫が発行します。安全性と信頼性の高さが特徴で、銀行口座と連携しやすい点も魅力です。年会費がかかる場合が多いですが、ATM手数料が優遇されます。

銀行のブランド力を活かした特典やサービスもあるため、お得に利用できます。

信販系

信販系クレジットカードには、オリコカードやセゾンカード、ライフカードなどがあります。独自の与信審査基準があり、比較的審査に通りやすいです。信販系カードの特徴は、以下のとおりです。
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信販系クレジットカードは、分割払いやリボ払いを利用でき、キャッシング枠が大きい傾向にあります。海外旅行保険や携行品損害補償などの付帯サービスも充実しています。日常的な買い物から特別な支出まで、幅広く対応できるクレジットカードとして人気です。

流通系

流通系クレジットカードは、小売業者や百貨店が発行するクレジットカードです。自社店舗で利用すると、高い還元率や充実した特典を受けられます。代表的なものは、イオンカードやヨドバシゴールドポイントカード、ビックカメラSuicaカードなどです。

店舗限定のポイントプログラムや割引特典、提携先での特典や割引があります。年会費が無料または低額な点も魅力です。日々の買い物で使いやすく、ポイントが貯まりやすい点が大きな特徴と言えます。一部の流通系クレジットカードは、提携しているクレジットカード会社と共同発行しており、より幅広い利用が可能です。

交通系

交通系クレジットカードは、鉄道会社や航空会社が発行しています。交通機関の利用でポイントが貯まりやすく、通勤や通学、出張の多いビジネスパーソンに人気です。

主な特徴を以下にまとめました。

代表的な交通系クレジットカードには、JALカードやANAカード、JR東日本ビューカードがあります。交通系クレジットカードは、日常的に交通機関を利用する方にとって、魅力的な選択肢です。

消費者金融系

消費者金融系のクレジットカードは、主にキャッシング機能を持つ消費者金融会社が発行しています。審査基準が比較的緩く、他社のカードで審査に通らなかった方でも発行できる可能性があります。高金利のキャッシング機能も特徴の一つです。近年では、クレジット機能付きのカードも増えています。

クレジットカードの発行では、利用者の信用情報が重視されます。返済履歴が良好な場合は、融資枠が拡大する可能性が高いです。過剰貸付や多重債務のリスクがあるため、利用する際は慎重に判断しましょう。自身の返済能力を考慮したうえで、計画的に利用してください。

ネット系

ネット系クレジットカードは、インターネットサービスと連携したクレジットカードです。子育て世代の方にとっては、ネットショッピングやサブスクリプションサービスでお得に使えます。

代表的なネット系クレジットカードは、以下のとおりです。

ネット系クレジットカードは、それぞれのサービスと連携することで高い還元率を達成しています。オンラインでの申し込みが簡単で、審査に通りやすい点も魅力です。忙しい子育て世代の方でも、時間を気にせず申し込めます。

最適なクレジットカードの種類を見つける方法

最適なクレジットカードの種類を見つける方法は以下のとおりです。

最適なクレジットカードは、個人のライフスタイルや利用目的などによって異なります。最適なクレジットカードを見つけるためのポイントについて解説します。

自分のライフスタイルを考慮する

日々の生活パターンや支出傾向を分析すると、自分に合ったカードを見つけやすいです。確認すべきポイントは、以下のとおりです。

クレジットカードを選ぶ際は、将来のライフスタイルの変化も考慮に入れましょう。結婚や出産などのライフイベントは、支出パターンが大きく変わる要因です。最適なクレジットカードを選択できると、より効果的に家計管理ができます。

利用目的を明確にする

利用目的によって、クレジットカードの特典や還元率が大きく異なります。利用目的を明確にする際は、日常的に買うものや店舗・サービスの利用頻度を確認しましょう。ポイントの貯まりやすさや年会費と特典のバランスをどう考えるかも検討すると、最適なクレジットカードを選びやすいです。
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知りたい情報を集める

クレジットカードを選ぶ際は、自分が知りたい情報を集めましょう。具体的に集めるべき情報は、以下のとおりです。

クレジットカード会社のウェブサイトや比較サイトを活用すると、詳しい情報を集められます。
» クレジットカードを選ぶ際の基礎知識と目的別の選び方を紹介

まとめ

クレジットカードには、国際ブランドやランク、発行会社の違いによってさまざまな種類があります。ライフスタイルや利用目的に合わせて比較検討し、最適なクレジットカードを選びましょう。クレジットカードの種類は、家計の状況に合わせて定期的に見直すことも大切です。