クレジットカードとデビットカードの違いを徹底解説｜お得な使い方も紹介！

クレジットカードとデビットカードのどちらを選べばいいのかわからないと悩んでいる人は多いです。クレジットカードとデビットカードは、どちらも現金を使わない支払い手段で、それぞれの特徴や利用シーンに違いがあります。

この記事では、クレジットカードとデビットカードの基本的な違いや利用方法、お得な使い方について詳しく解説します。この記事を読んで、自分に合ったカードの選び方を理解し、より賢くお金を使えるようになりましょう。

クレジットカードとデビットカードの基本的な違い

クレジットカードとデビットカードの基本的な違いを以下の項目に分けて説明します。

特徴と仕組み

クレジットカードは、カード会社が一時的に支払いを立て替え、後で利用者が返済する仕組みです。デビットカードは利用時に即座に銀行口座から引き落とされます。クレジットカードとデビットカードの特徴を以下にまとめました。

項目	クレジットカード	デビットカード
支払い方法	後払い	即時払い
審査	必要	不要
支払いの種類	一括、分割、リボ	一括払いのみ
年会費	一部のカードで必要	基本的に無料
利用シーンの例	日常の買い物、ネットショッピングなど	使いすぎ防止、支出のコントロールがしやすい場面
信用情報	影響あり	影響なし

クレジットカードの利用履歴は信用情報に影響し、将来のローン審査などに役立つ場合もあります。日常の買い物やネットショッピングでクレジットカードを利用すると、支払いが翌月以降になるため、今すぐの出費を避けられます。

主な利用シーン

クレジットカードとデビットカードは、それぞれ異なる利用シーンで役立ちます。クレジットカードは後払いで、分割払いが可能なため、高額な買い物や分割払いを行いたいときに便利です。大型家電や旅行の費用を分割して支払えます。
» クレジットカードの使い方と使う前に確認すべきことを解説！

メリット

クレジットカードは柔軟な支払い方法や特典が豊富で、長期的な信用構築にも役立ちます。一方、デビットカードは即時決済による支出管理のしやすさや安全性が特徴です。クレジットカードとデビットカードのメリットを以下にまとめました。

項目	クレジットカード	デビットカード
支払いタイミング	支払いを翌月以降にまとめて行えるため、即時の支払いが不要	購入時に即座に銀行口座から引き落とされるため、無駄遣いを防ぎやすい
ポイント還元・特典	購入額に応じたポイント還元やキャッシュバック、各種特典が豊富	ポイント還元やキャッシュバックがあるが、クレジットカードより少ない場合が多い
キャッシング機能	現金を引き出せる	現金を引き出せない
分割・リボ払い	分割払いやリボ払いなどで高額な支出を分散できる	即時決済のため分割払いやリボ払いの必要がない
支払いの柔軟性	高額な支出や予定外の支払いにも対応しやすい	銀行口座に残高がある範囲内でのみ利用できる
海外旅行での利用	利用可能	一部のカードは利用可能
安全性	紛失や盗難時の不正利用に対してカード会社が補償	口座残高直結で、不正利用の被害が拡大しにくい

クレジットカードとデビットカードのメリットを理解して、利用目的やライフスタイルに合ったカードを選びましょう。
» クレジットカードのメリット・デメリットを解説

デメリット

クレジットカードは支払いの柔軟性が高い反面、利息や手数料の発生、信用情報への影響というリスクがあります。一方、デビットカードは即時決済で支出管理がしやすいですが、口座残高に依存するため、緊急時の高額支出には対応しにくいです。クレジットカードとデビットカードのデメリットを以下にまとめました。

項目	クレジットカード	デビットカード
支払いタイミング	支払いが翌月以降になるため、使いすぎるリスクがある	即時決済のため、支払いのタイミングを調整できない
ポイント還元・特典	ポイントやマイルに有効期限がある場合があり、期限内に利用しないと失効する	ポイント還元やキャッシュバックがないカードがある
金利	利用額に応じて利息が発生し、返済が遅れると高額な金利が発しする可能性がある	利息は発生しないが、海外での利用時に外貨手数料がかかる場合がある
過剰な利用	利用額が把握しにくく、過剰な支出に繋がる可能性がある	口座残高不足時は利用できず過剰な支出は防げるが、カードが使用できない
借金問題	返済が遅れると、延滞金や事故情報が登録される	借金問題のリスクは低いが、口座に預金がある状態でないとカードが使用できない
不正利用のリスク	紛失や盗難時に不正利用されるリスクがある	紛失や盗難時に口座から不正に引き落とされるリスクがある
手数料	キャッシングや海外利用時に手数料が発生する場合がある	利用手数料やATM利用手数料が発生する場合がある

クレジットカードとデビットカードの具体的な違い

クレジットカードとデビットカードは、多くの場面で使われる便利な支払い方法です。違いを以下の項目に分けて解説します。

支払いのタイミング

クレジットカードとデビットカードの支払いのタイミングには明確な違いがあります。クレジットカードは後払い方式です。利用した月の翌月に支払いが行われます。ある程度の猶予期間が生まれ、急な出費にも対応しやすいです。

デビットカードは即時引き落としです。利用した瞬間に銀行口座から金額が引き落とされるため、支払いに猶予期間はありません。ただし、使いすぎを防ぐメリットはあります。日常の買い物では、デビットカードがおすすめです。現在の残高範囲内での利用に限定され、予算を超えることがないため、家計管理が楽にできます。

クレジットカードとデビットカードは支払いのタイミングが異なるため、自分のライフスタイルや支出管理の方法に応じて適切に使い分けましょう。

年齢制限と審査の有無

クレジットカードとデビットカードの年齢制限と審査の有無は以下のとおりです。

クレジットカードは18歳以上が利用できますが、信用取引を伴うため、未成年の場合は親権者の同意が必要です。デビットカードは基本的に15歳以上で利用可能ですが、銀行によって年齢制限が異なる場合があるので確認してください。

クレジットカードの審査では、申請者の信用情報や収入状況を確認され、基準を満たした場合に発行されます。自分の年齢や信用状況に応じて、どちらのカードが適しているかを選ぶことが重要です。

ポイント還元とキャッシュバック

ポイント還元とキャッシュバックは、それぞれのカードの大きな特徴です。クレジットカードでは利用金額に応じてポイントが還元されるため、日常の買い物を通じて効率的にポイントが貯まります。ポイントを使って特定の商品やサービスと交換する楽しみも増えます。

デビットカードは即時にキャッシュバックが行われる場合が多いです。利用時に支払いが完了するため、現金としてすぐに戻るのが大きなメリットです。キャッシュバックはデビットカードの口座に即時に反映されるため、利用者はすぐに恩恵を受けられます。

クレジットカードとデビットカードのポイント還元とキャッシュバックにはそれぞれの利点があります。自分のライフスタイルに合わせて、どちらが最適かを選ぶことが大切です。

支払い回数と利用限度額

クレジットカードは一括払いや分割払い、リボ払いなど多様な支払い方法を選べます。高額な買い物にも柔軟に対応できます。分割払いやリボ払いには利息が発生するため計画的な利用が重要です。

デビットカードは一括払いのみです。口座残高から直接引き落とされるため、支払いのタイミングが即時であり、分割払いには対応していません。

利用できる場所とサービス

クレジットカードとデビットカードは、以下のさまざまな場所やサービスで利用できるので、日常の生活が便利になります。

現金を持ち歩かなくて良いので、安全性が高く、旅行や出張のときにも便利です。エンターテインメント施設や医療機関でも利用できるため、急な出費にも対応できます。
» 病院でもクレジットカードは使える？支払い方法を詳しく解説
» コンビニもクレカ払いがお得！メリットやおすすめのカードを紹介
» 業務スーパーでクレジットカードを使うメリットを解説！

キャッシング機能の有無

クレジットカードにはキャッシング機能がありますが、デビットカードにはキャッシング機能がありません。キャッシング機能を利用するためには、事前に申し込みと審査が必要です。クレジットカードのキャッシング機能は、ATMやインターネットから簡単に利用できます。緊急時に現金が必要な場合には便利です。

ETCカードの発行可否

ETCカードの発行は、クレジットカードとデビットカードで異なります。クレジットカードは多くの場合、ETCカードの発行が可能です。クレジットカードの審査を通過する必要がありますが、ETCカードを利用することでポイント還元や特典を受けられます。クレジットカード利用者にとって、大きな魅力です。

クレジットカードを持っている方には、便利で特典が受けられるETCカードの発行をおすすめします。デビットカードの場合は、ETCカードが発行可能か確認しましょう。

クレジットカードとデビットカードの使い方の違い

クレジットカードとデビットカードの使い方の違いを以下の項目に分けて説明します。

日常の買い物はデビットカード

日常の買い物にはデビットカードを使うのがおすすめです。自分の銀行口座から即時にお金が引き落とされるため、使いすぎる心配が少なく、家計管理がしやすい特徴があります。年齢制限が15歳以上と低く、審査も不要なため、多くの人が簡単に発行できるのが魅力です。

高額な買い物や分割払いはクレジットカード

クレジットカードは高額な買い物や分割払いに便利です。大きな買い物のときに、一度で支払いが難しい場合は、分割払いを利用することで、支払いを数か月～数年に分散できます。月々の負担が軽減され、予算管理が楽なのがメリットです。

ただし、分割払いの金利や手数料には注意し、計画的に利用しましょう。信用履歴を築くためにもクレジットカードの分割払いを上手に活用することで、将来的にローンを組むときにも有利になります。利用限度額を超えないよう注意が必要です。
»クレジットカードの仕組みやメリット・注意点を解説！

使いすぎが不安な時はデビットカード

使いすぎが不安な時はデビットカードを選ぶと安心です。デビットカードの利用は、即時に銀行口座から引き落とされます。自分の口座残高を超えて使えないため、無駄遣いを防げます。

ポイント還元や特典重視ならクレジットカード

ポイント還元や特典を重視するなら、クレジットカードを利用しましょう。クレジットカードは高いポイント還元率が魅力です。ポイントは買い物やサービス利用時に貯まりやすく、特典交換やキャッシュバックに利用できます。入会特典やキャンペーンも豊富で、お得に始めるチャンスが多いです。

キャッシュバックやマイルが貯まりやすいクレジットカードもあります。日常の支出から将来の旅行などに使えるマイルやキャッシュバックを効率よく貯められます。クレジットカードならではの優待サービスを活用して、お得に使いこなしましょう。

クレジットカードとデビットカードの違いでよくある質問

クレジットカードとデビットカードの違いでよく聞かれる質問に、詳しく回答します。

学生など収入が低い場合はどちらのカードが良い？

学生や収入が低い場合には、デビットカードの利用がおすすめです。デビットカードは審査が不要で、銀行口座さえ持っていれば誰でも簡単に作れるからです。収入が不安定な学生でも気軽に利用できます。デビットカードは購入時に即座に口座から引き落とされるため、使いすぎるリスクが低く、計画的な支出管理ができます。

クレジットカードは使いすぎるリスクがあるため、返済計画を立てずに利用すると後で困るので注意が必要です。デビットカードは一括払いのみですが、口座残高に応じた利用ができるので、収入が限られている学生には便利です。収入が低い場合や学生はデビットカードを利用して、支出を管理しやすくしましょう。

海外旅行ではどちらのカードが良い？

海外旅行ではクレジットカードが便利で安心です。多くの国で広く受け入れられているため、支払いのときに困りません。クレジットカードは急な出費にも対応しやすく、支払いのタイミングを後にできるため、旅行中の予算管理がしやすくなります。クレジットカードの付帯サービスは以下のとおりです。

付帯サービスがあると、旅行中のトラブルに対して安心できます。クレジットカードの為替レートが有利な場合が多い点も、海外利用において大きなメリットです。海外旅行にはクレジットカードを持っていくことをおすすめします。

緊急時にはどちらのカードが良い？

緊急時にはクレジットカードが優れています。高額な支払いが必要な場合に即座に利用限度額まで使えるからです。急に大きな医療費がかかる場合、クレジットカードなら利用限度額まで支払えます。デビットカードは口座残高までしか使用できないため、残高が不足していると利用できません。

クレジットカードがあれば、緊急時に必要な支払いをカバーできるため、安心して対応できます。

まとめ

クレジットカードとデビットカードは、それぞれ異なる特性と用途があります。クレジットカードは高額な買い物や分割払いに適しており、ポイント還元や特典が豊富です。デビットカードは支出管理がしやすく、使いすぎを防ぐ仕組みが整っています。

学生や収入が少ない人はデビットカードが、海外旅行や緊急時にはクレジットカードがおすすめです。利用シーンや目的に応じて、カードをうまく使い分けましょう。