クレジットカードのメリットとデメリットを徹底解説！得する使い方とは？

クレジットカードは、上手に使いこなせば多くの経済的メリットが得られる便利なアイテムです。しかし、デメリットも理解しておかなければ、損をしてしまいます。

この記事では、クレジットカードのメリットとデメリットを解説し、賢く使うための方法を紹介します。ポイントが貯まることや家計管理がしやすいこと、付帯サービスの活用など、メリットをしっかり把握しましょう。不正利用のリスクや分割・リボ払いによるデメリットについても理解し、損をしないように注意が必要です。

この記事を読めば、クレジットカードの利点を最大限に活かしながら、損せず使いこなせるようになります。クレジットカードを賢く利用して毎日の生活を便利にし、経済的なメリットを得てください。

クレジットカードのメリット

クレジットカードのメリットは多く、使い始めると手放せなくなるほど便利です。クレジットカードのメリットは以下のとおりです。

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現金が無くても買い物できる

クレジットカードを利用する最大のメリットは、現金を持たなくても買い物ができる点です。日常の生活はもちろん、緊急時に現金が足りない場合でも、クレジットカードで支払いができます。

現金を持ち歩かなければ財布が軽くなり、現金の紛失や盗難のリスクも減ります。高額な商品が急に必要になった場合も支払いが可能です。スマホのアプリやネット通販でも簡単に支払いができるので、24時間どこでも買い物が楽しめます。
»クレジットカードの仕組みやメリット・注意点を解説！

ポイントが貯まる

クレジットカードを使用すると買い物やサービスの利用ごとにポイントが貯まります。貯めたポイントは商品やマイル、ギフトカードに交換できますし、キャッシュバックして現金のように扱うことも可能です。ポイント還元率が高いカードを選べば、同じ金額の買い物でもより多くのポイントを獲得できてお得です。

家計管理しやすい

クレジットカードは現金よりも家計管理がしやすい点が魅力です。利用明細をオンラインで確認できるため、支出管理が簡単になります。家計簿アプリと連携すれば、カテゴリ別に支出を分類でき、どの分野にお金を使っているかが一目でわかります。

付帯保険がある

クレジットカードには、以下のさまざまな付帯保険があることもメリットです。

海外・国内旅行保険

旅行時のトラブルに役立ちます。旅行中の事故や病気に対する医療費がカバーされるため、安心して旅行を楽しめます。

ショッピング保険

購入した商品が破損や盗難に遭っても補償を受けられる保険です。高額な商品を購入する際に役立ちます。

キャンセル保険

旅行やイベントのキャンセルによる損害を補償してくれるため、予期せぬ事態にも対応できる保険です。

航空機遅延保険

フライトの遅延やキャンセルが発生した際に、食事や宿泊費の補償を受けられます。

レンタカー保険

レンタカー利用中の事故やトラブルに対する補償も受けられる便利な保険です。

特典・優待サービスを受けられる

クレジットカードの特典や優待サービスをフルに活用すれば、日常生活が楽しくなります。代表的な特典やサービスの例は、以下のとおりです。

ATMの手数料を節約できる

クレジットカードを使えば現金を引き出す必要がなくなり、ATM手数料を節約できます。ATM手数料は積み重なると意外と大きな出費になるため、クレジットカードを活用してATM手数料の節約をしましょう。ATMを使わなくなれば、ATMの手数料がかからない時間帯などを気にしながらATMを探す時間も節約できます。

海外旅行でも使える

クレジットカードは、世界中の観光地やホテル、レストランでの使用が可能です。現地通貨を大量に持ち歩く必要がなくなり、現金の盗難や紛失のリスクを軽減できます。為替レートも現金と比較して有利な場合が多いため、現地で通貨を両替するよりも経済的です。

クレジットカードのデメリットと対策

クレジットカードには多くのメリットがある一方で、以下のようなデメリットも存在します。

使いすぎてしまう可能性がある

クレジットカードは、便利すぎて使いすぎてしまうことがリスクです。後払いの仕組みのため、今どれだけお金を使っているかわかりにくくなり、つい使いすぎてしまいます。手元で現金を確認できないので、使っている実感が薄れて無意識にお金を使いすぎてしまうこともあります。

不正利用の恐れがある

クレジットカード情報が不正に取得された場合、不正利用のリスクがあるため注意が必要です。セキュリティの低いネット通販でクレジットカード情報を入力すると、情報が第三者に盗まれるリスクがあります。公共Wi-Fiを利用してクレジットカード情報を送信する際も、情報を盗まれる危険性が高まるため注意しましょう。

リスクを避けるため、信頼できるサイトでのみクレジットカード情報を入力するなど、セキュリティ対策を徹底してください。二段階認証を設定する方法も有効です。

万が一、クレジットカードが不正利用されても早急に発見できるように、利用明細は定期的に確認してください。不正利用のリスクはゼロにはなりませんが、有効な対策をすればリスクは限りなくゼロに近づけられます。

分割払い・リボ払いで手数料が発生する

分割払いとリボ払いを利用すると手数料が発生します。分割払いとリボ払いの違いは以下のとおりです。

分割払い

分割払いは、購入金額を複数回に分けて支払う方式です。3回や6回など、希望の回数に分けて支払いができます。手数料や金利はカード会社や分割回数によって異なるため、利用前に確認が必要です。

リボ払い

毎月一定額を返済する方式です。月々の支払いが一定であるため、支出が安定しますが、返済期間が長くなると手数料も増加します。手数料は一般的に高く、返済が長引くと支払い総額が大幅に増えるリスクがあるため、注意が必要です。

分割払い・リボ払いは一度の支払いが少ない点が便利です。しかし、基本は一括払いにして無駄な手数料を払わないようにしましょう。手数料がかさむと、支払い総額が商品代金を大幅に上回ることもあります。どうしても利用する場合は、商品代金と支払い総額を比較し、納得したうえで利用しましょう。
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メリットが大きいクレジットカードの選び方

クレジットカードはさまざまな種類があるので、自分に合ったクレジットカードを選ぶのも一苦労です。メリットの多いクレジットカードを選ぶための方法を、以下にまとめました。

年会費無料のクレジットカードを選ぶ

初めてクレジットカードを作る場合は、年会費無料のクレジットカードがおすすめです。ポイント還元や充実した付帯保険、豊富な特典や優待サービスなどの恩恵を無料で受けられるのは大きなメリットです。海外旅行保険の付帯や高いセキュリティ対策が施されているものもあります。

ポイント還元率が高いカードを選ぶ

ポイント還元率が高いクレジットカードは、日常の支出に多くのポイントが付き、家計の節約にも役立ちます。還元率が1%以上であれば高還元と呼べるクレジットカードです。特定の店舗やサービスでの利用でさらに還元率が上がるクレジットカードもあります。

高還元率のクレジットカードは年会費がかかることが多いものの、トータルすると年会費よりも得をする場合もあります。利用額に応じて還元率が上がるクレジットカードもあるため、年間利用額が多いほどお得になることもあります。

特典・優待サービスで選ぶ

クレジットカードに付帯されている特典や優待サービスを参考にしてクレジットカードを選ぶ方法も有効です。自分の趣味やライフスタイルに合ったクレジットカードを選べば、日常生活や旅行をより快適に楽しめます。

旅行が好きな方には、海外旅行傷害保険や空港ラウンジを無料で利用できる特典が便利です。マイルが貯まりやすいクレジットカードを選べば、マイルを効率よく貯めて次回の旅行に役立てられます。

コンサートやイベントが好きな人向けには、優待予約や割引が受けられるクレジットカードがあります。チケットを安く優先的に手に入れられるサービスは、趣味と実益を兼ね大きなメリットです。

ショッピングが好きな方には、ショッピング保険や優待割引が充実したクレジットカードがおすすめです。購入した商品の破損や盗難時に補償が受けられるため、安心して買い物ができます。

不正利用・盗難時の補償制度を確認して選ぶ

不正利用や盗難時の補償制度があると、不正利用が発生した場合でも損害の一部または全額補償してもらえるため、安心です。

クレジットカード会社は不正利用検知のシステムが24時間監視しているため、異常な取引が発生した際にはすぐに対応されます。クレジットカードの利用停止や再発行も迅速に行われ、損害が発生した際のサポートデスクも充実しています。

クレジットカードのメリットを最大限に活かす方法

クレジットカードのメリットを最大限に活かすために、以下の方法を実践しましょう。

ポイント還元率の高い店舗・サービスを使う

ポイント還元率の高い店舗やサービスを利用すると、効率よくポイントを貯められます。普段どおり買い物やサービス利用をするだけで通常よりも多くのポイントを獲得できます。以下はクレジットカード会社と提携している特定の店舗やサービスの例です。

上記に加えて、ポイントアップのキャンペーンなども活用すれば、多くのポイントを獲得できます。
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公共料金や税金をクレジットカードで支払う

電気代やガス代、携帯電話料金などの公共料金や、住民税や自動車税などの税金をクレジットカードで支払いましょう。公共料金や税金は高額な上、定期的に支払うため、効率よくポイントを貯められます。

公共料金や税金をクレジットカード払いにすれば、銀行に出向いたり、振り込みの手続きが不要になることもメリットです。ただし、一部の公共料金や税金はクレジットカードでの支払いができなかったり、手数料がかかったりする場合があります。支払いが可能かどうか、手数料がかかるかどうかを事前に確認しておきましょう。
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特典やキャンペーン情報を活用する

特典やキャンペーン情報を活用してメリットを得ましょう。うまく活用すれば、ポイント還元やキャッシュバック、割引などの恩恵が大きくなります。

クレジットカード会社の公式サイトやメールで最新のキャンペーン情報をチェックして、現在の特典を把握しましょう。新規入会キャンペーンを利用すれば、初年度の年会費が無料になったり、大量のポイントを獲得できたりします。

まとめ

クレジットカードは、便利でお得な支払い手段です。現金が無くても買い物ができ、ポイントを貯められ、家計管理もしやすくなります。付帯保険や特典・優待サービスも受けられるため、利用価値は高いです。しかし、クレジットカードには使いすぎや不正利用のリスクがあるため、適切な対策も必要です。

クレジットカードは、年会費無料やポイント還元率が高いもの、付帯サービスが充実しているものを選びましょう。特典やキャンペーン情報を活用すれば、さらにポイントが貯まり、経済的なメリットも大きくなります。税金や公共料金の支払いにクレジットカードを使用するのもおすすめです。

自分の趣味やライフスタイルに合ったクレジットカードを選んで、生活の強い味方として活用しましょう。