クレジットカードの特典で家計改善！選び方や使い方のコツ・注意点を解説

毎月の出費が増えると、家計のやりくりに悩む方が多いです。特に子育て世代は、将来への不安も重なり、少しでも節約したいと考えています。クレジットカードの特典で貯められるポイントは、家計の味方です。この記事では、クレジットカードの特典や特徴、選び方、注意点を解説します。

記事を読めば、手間をかけずに効率的にポイントを貯める方法や、お得な特典の使い方がわかります。クレジットカードの特典を上手に活用すれば、毎月数千円の節約も可能です。クレジットカードを賢く使い、家計にゆとりを生み出しましょう。
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クレジットカードの主な特典

クレジットカードには、日々の生活をより豊かにしてくれるさまざまな特典があります。クレジットカードの特典は以下のとおりです。

新規入会時の特典・キャンペーン

多くのクレジットカード会社が魅力的な特典やキャンペーンを用意しています。一般的な新規入会時の特典は、以下のとおりです。

特典は、自分のライフスタイルや利用頻度に合うかを考慮して選びましょう。旅行をあまりしない方には、マイルよりもポイントの方が使いやすいです。

ポイントプログラム

ポイントプログラムは、クレジットカードを使ううえで見逃せません。日々の買い物でポイントが貯まり、家計の節約に役立ちます。通常の買い物以外にも、特定の店舗や商品でポイント還元率が上がる場合も多いです。貯めたポイントは現金や商品に交換できます。

提携会社の優待サービス

クレジットカードの提携会社による優待サービスは、日常生活をより豊かにしてくれます。多くのクレジットカード会社が、さまざまな業種の企業と提携して、特別なサービスを提供しています。

一般的な優待サービスは、以下のとおりです。

上記の優待サービスを利用すると、日々の出費を抑えながら、充実した生活を送れます。子育て世代の方にとっては、家族で楽しめるイベントや外食の機会をお得に利用できる点が魅力です。

旅行に関する付帯保険・サービス

多くのクレジットカード会社が、海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険を無料で提供しています。航空機遅延保険や手荷物遅延保険も一般的な付帯サービスです。予期せぬトラブルによる出費を抑えられます。

付帯保険やサービスを上手に活用すると、家族旅行の安全性を高めつつ、費用を抑えることが可能です。
» クレジットカードの海外旅行保険の補償内容や選び方を徹底解説！

継続特典

クレジットカードを長期間利用すると、さまざまな継続特典を受けられます。主な継続特典は、以下のとおりです。

上記の特典は、クレジットカードの利用期間や利用額に応じて段階的に拡充される場合が多いです。継続特典を最大限に活用するには、クレジットカードの利用状況を定期的にチェックしましょう。特典の内容や条件をよく確認し、他の特典と比較して使い分けるのもおすすめです。

特典が魅力的なクレジットカードの特徴

特典が魅力的なクレジットカードには、以下の共通点があります。

自分のライフスタイルに合った特典があるクレジットカードを選びましょう。
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年会費が無料である

年会費が無料のクレジットカードは、家計の負担を増やさずに特典を利用できる魅力的な選択肢です。多くのクレジットカード会社が、完全無料のクレジットカードを提供しています。解約時のリスクが少ないため、試しに使いたい方にもおすすめです。

ポイントの還元率が高い

ポイントの還元率が高いクレジットカードは、家計の節約に効果的です。一般的な還元率は1%程度で、一部のクレジットカードでは2～5%程度の高い還元率を提供しています。

高還元率のクレジットカードを選ぶ際は、以下の点に注意しましょう。

よく利用する店舗や提携サービスで、高い還元率が適用されるクレジットカードを選ぶのがおすすめです。一時的な高還元キャンペーンを活用するのも良い方法です。複数のクレジットカードを使い分けると、さらに高い還元率を実現できます。

旅行損害保険が充実している

旅行損害保険が充実しているクレジットカードは、旅行好きの方にとって魅力的です。国内外の旅行中に起こりうるトラブルに対して、手厚い補償が受けられます。事故や病気の補償、携行品の損害補償や航空機の遅延補償など、幅広い保障が用意されています。家族全員の保障が含まれる場合も多いので安心です。

キャッシュレス医療サービスを利用できるクレジットカードもあり、海外で医療費を立て替える必要がありません。レンタカー保険や賠償責任保険も含まれる場合が多く、幅広い補償を受けられます。保険料が年会費に含まれているため、別途保険に加入するよりもコストパフォーマンスが良い点も大きなメリットです。

会員限定の特典がある

会員限定の特典は、クレジットカードの魅力を大きく高めます。一般的な会員特典は、以下のとおりです。

混雑する空港でもVIPラウンジを利用して快適に待ち時間を過ごせます。人気のイベントチケットも優先的に入手が可能です。高級クレジットカードや年会費の高いクレジットカードでは、より豪華で充実した特典が用意されています。

【目的別】特典が魅力的なクレジットカードの選び方

特典が魅力的なクレジットカードを選ぶ際は、自分の目的や生活スタイルに合わせて選びましょう。目的別のクレジットカードの選び方を紹介します。

ポイントを効率よく貯めたい

ポイントを効率よく貯めるには、日々の買い物や支払いを工夫することが大切です。子育て世代の忙しい方が無理なく効率的にポイントを貯める方法は、以下のとおりです。

公共料金や税金の支払いにもクレジットカードを使えます。定期的な支払いをクレジットカード払いにすると、コツコツとポイントを貯められます。ポイントの交換先も比較してください。同じポイント数でも、交換先によって価値が変わります。
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旅行や出張で特典を使いたい

旅行や出張で特典を使いたい場合には、マイルやポイントが貯まりやすいクレジットカードを選びましょう。航空券や宿泊費を抑えられます。空港ラウンジが利用できるクレジットカードなら、快適に待ち時間を過ごせます。充実した海外旅行保険付きのクレジットカードは、万が一のトラブルに備えられるので安心です。

予約時に割引や特典を受けたい場合には、旅行代理店や旅行予約サイトと提携しているクレジットカードがおすすめです。特典をうまく組み合わせることで、より豊かな旅行を実現できます。旅行や出張の頻度が高い方は、自分のスタイルに合ったクレジットカードを選び、大きな節約効果を狙いましょう。

飲食店やチケットの優待サービスを受けたい

飲食店やチケットの優待サービスを受けられるクレジットカードは、日々の出費を抑えたい子育て世代にとって強い味方です。以下のような特典が受けられるクレジットカードを選びましょう。

特定の飲食チェーンと提携しているクレジットカードを使う方法も効果的です。よく利用するチェーン店の優待があるクレジットカードを選ぶと、大きな節約効果が期待できます。季節限定の優待キャンペーンなどを利用すれば、さらにお得に特典を活用できます。複数のクレジットカードの特典を組み合わせるのも賢い方法です。

クレジットカードの特典を使う際に注意すべきこと

クレジットカードの特典を賢く活用するには、いくつかの注意点があります。クレジットカードの特典が持つ落とし穴に引っかからないよう、確認しましょう。

特典の利用条件を確認する

クレジットカードの特典を最大限に活用するには、利用条件を確認することが重要です。特典の内容だけでなく、利用条件や制限事項を把握すると、思わぬ落とし穴を避けられます。利用条件や期限、最低利用金額の有無、ポイント還元率の上限などを確認しましょう。

会員ステータスによって条件が異なる場合もあるため、自分のステータスに適用される条件の正確な把握が大切です。不明な点があれば、クレジットカード会社のカスタマーサポートに問い合わせてください。条件をよく理解したうえで特典を利用すると、より効果的にクレジットカードの恩恵を受けられます。

発行後の即解約は控える

発行後の即解約は控えてください。クレジットカード会社は長期的な顧客関係を望むため、短期間での解約は好まれません。多くの特典は一定期間の利用実績を条件としているため、最低でも1年間は使用しましょう。

即解約による主なデメリットは、以下のとおりです。

もし解約を検討する場合は、年会費や継続特典を考慮し、カスタマーサービスに相談するのが賢明です。クレジットカード会社は顧客の利用パターンを監視しています。特典を受け取った後すぐに解約すると、不審に思われる可能性があるため注意が必要です。

特典目的で短期間に複数の申し込みは避ける

特典目的で短期間に複数のクレジットカードを申し込むことは避けるべきです。信用スコアに悪影響を与える可能性があります。短期間での複数申し込みはクレジットカード会社から不審に思われ、申し込みを拒否される可能性が高いです。信用スコアの低下は、将来のローンやクレジットカード審査にも影響を与えます。

クレジットカードを有効に利用するためには、自分のニーズに合った1〜2枚を慎重に選び、長期的に利用してください。特典内容をよく確認し、本当に必要なクレジットカードかどうかを検討しましょう。
» クレジットカードの作り方：発行までの手順を解説

クレジットカードの特典についてよくある質問

クレジットカードの特典について、多くの方が抱く疑問と回答をまとめました。クレジットカードの特典への理解を深めたい方は参考にしてください。

再入会の場合でも新規入会特典を受けられる？

再入会だと、新規入会特典を受けられない場合が多いです。一定期間経過後に再度特典の対象となる場合もあるため、クレジットカード会社の規定を確認してください。

家計の節約や投資に役立つクレジットカードを選ぶ際は、じっくりと比較検討してください。

特典目当てで何枚も審査を申し込んでいい？

特典目当てで何枚も審査を申し込むことはおすすめできません。信用スコアに悪影響を与える可能性があり、審査に通りにくくなる傾向があります。クレジットカード会社によっては、多重申し込みを禁止している場合も多いです。特典目的の申し込みの場合でも、1～2枚程度に抑えましょう。

クレジットカードの申込期間を3～6カ月程度空ける工夫も大切です。特典内容をよく確認し、本当に必要なクレジットカードかを検討する必要があります。無計画な申し込みは避け、自分に本当に必要なクレジットカードを選んでください。

まとめ

クレジットカードの特典は家計の負担を軽減し、将来の資金作りに役立ちます。新規入会特典やポイントプログラム、提携会社の優待サービスなど、さまざまな特典を慎重に検討しましょう。年会費無料や高還元率、充実した保険、会員限定特典などがあるクレジットカードがおすすめです。